原標題：個人房貸利率2020年3月換錨 手把手教你房貸利率怎么變

　　2019年12月28日央行發布消息稱，存量房貸利率定價基準將要修改，從2020年3月1日開始，定價基準開始轉換為LPR，不再掛鉤基準利率了。之前個人與銀行簽訂的房貸利率怎么調？央行也給出了明確的切換方法。

　　中國人民銀行公告〔2019〕第30號規定：“自2020年3月1日起，金融機構應與存量浮動利率貸款客戶就定價基準轉換條款進行協商，將原合同約定的利率定價方式轉換為以LPR為定價基準加點形成(加點可為負值)，加點數值在合同剩余期限內固定不變；也可轉換為固定利率。定價基準只能轉換一次，轉換之后不能再次轉換。已處于最后一個重定價周期的存量浮動利率貸款可不轉換。存量浮動利率貸款定價基準轉換原則上應于2020年8月31日前完成。”

　　“存量浮動利率貸款定價基準轉換為LPR，除商業性個人住房貸款外，加點數值由借貸雙方協商確定。商業性個人住房貸款的加點數值應等于原合同最近的執行利率水平與2019年12月發布的相應期限LPR的差值。從轉換時點至此后的第一個重定價日(不含)，執行的利率水平應等于原合同最近的執行利率水平，即2019年12月相應期限LPR與該加點數值之和。之后，自第一個重定價日起，在每個利率重定價日，利率水平由最近一個月相應期限LPR與該加點數值重新計算確定。”

　　是不是一臉懵，吃瓜群眾紛紛表示：看不懂！房貸利率具體怎么轉換，經濟日報記者手把手來教您。

　　還是來舉例吧。

　　十年前，張女士在北京買了一套房，她趕上了房貸利率在基準利率基礎下浮30%，為3.43%。

　　而此后買房的劉先生，其首套房貸款利率較基準利率上浮10%，為5.39%。

　　房貸利率換“錨”后，他們的利率怎么算呢？

　　按照央行的規定，借款人有兩種選擇：

　　第一種選擇是，借款人可與銀行協商轉換為固定利率。

　　這樣，未來不管利率怎么變動，銀行都是按照目前的利率計算月供。也就是說，上例中的張女士選擇按照3.43%，劉先生選擇按照5.39%，將利率固定下來。不管以后利率怎么變化，都是按照此利率計算利息。需要說明的是，借款人只有一次選擇權，轉換之后不能再次轉換。

　　第二種選擇是，房貸利率隨LPR變化而變化。

　　將存量商業性個人住房貸款定價基準轉換為LPR的，在加點數值方面，加點數值為原合同最近的執行利率與2019年12月LPR的差值(可為負值)，在合同剩余期限內固定不變。

　　“基準換LPR、折扣換差值”怎么計算？

　　以張女士為例子，張女士之前享受3.43%的房貸利率水平，在切換時依然維持3.43%， 目前的LPR利率為4.8%。

　　差值為4.8%-3.43%=1.37%。如果未來LPR發生變動，張女士的房貸利率為：LPR-1.37%。

　　再來看看劉先生。目前劉先生的房貸利率為5.39 %，此時差值為4.8%-5.39%=-0.59%。如果未來LPR發生變動，劉先生的房貸利率為：LPR+0.59%。

　　您看懂了嗎？未來房貸利率如何選擇，是選擇固定利率還是浮動利率，心中有數了嗎？

(責任編輯：DF406)