作者：張旭

　　成年人的世界里沒有“容易”二字，但對很多人來說脫發除外。

　　于是，近日網易考拉推出的號稱最高補償一萬元的“脫發險”就引發了關注和熱議。

　　隨之而來的新問題是：“脫發險”靠譜嗎？判定脫發依據是什么？要不要一根一根頭發數？

　　網易考拉推出“脫發險”，號稱最高賠付10000元。

　　如何鑒別算不算脫發：一根一根數？

　　盡管網易考拉推出的“脫發險”名字中有“險”，但因為沒有和保險公司合作，因此只能算是一種營銷，而不是真正的保險產品，賠付方面也缺乏相應的保障。

　　“‘脫發險’如何鑒定是否脫發，依據的標準是什么？”這是網友關注度最高的問題，由此可能引發的后續糾紛也是頗受關注。

　　有網友就表示，“來自靈魂的拷問：如何鑒別算不算脫發？是不是使用之前要先把整個頭的頭發數一遍。萬一我覺得脫，他不覺得脫呢。”

　　還有網友打趣道，“一年后公司倒閉了怎么辦？”

　　根據網易考拉“脫發險”的規則，女生和男生要把劉海全部撩上去，用尺子測量額頭發際線中間點到左右眉頭中間點的的距離，一年后再次測量，來確定發際線上移的距離。

　　脫發前5名才能獲萬元：夠植發用嗎？

　　網易考拉“脫發險”承諾，最高獲得一萬元補償，但并不是只要脫發就能拿到，而是發際線上移高度最大的5名用戶的專屬補償。

　　考拉“脫發險”的四檔補償金額。

　　接下來的幾檔補償更是可以忽略不計：上移高度排名前5-20的用戶獲得299元代金券，上移兩厘米以上的可以獲得30元代金券，最低一檔僅能獲得滿99減10代金券。

　　不過需要注意的是，移植一根頭發價格大約20元，一萬元根本不足以完成一臺植發手術。

　　根據市場調研公司Market Research Future發布的《全球植發市場報告》，預計2023年全球植發市場規模將達到238.8億美元，而2017年中國植發行業市場規模達到97億元。

　　只是這一手術平均客單價在2.5萬元以上，而且可能需要多次移植才能實現理想效果，現實中并不是人人都負擔得起。也難怪“脫發險”承諾的最高賠付一萬元會吸引大量眼球。

　　不過在一些網友看來，“即使真的拿到了，那這5名用戶恐怕也已經距離全禿不遠了，區區一萬元根本不足以撫慰他們的心靈。”

　　網友表示，一萬元不足以植發。

　　補償杯水車薪也就罷了，更讓網友擔憂的是：頭發根本不夠掉一年的怎么辦？

　　“脫發險”背后，禿如其來的當代年輕人

　　正所謂“哪里有焦慮，哪里就有商機”。

　　“脫發險”橫空出現的背后，不得不承認的一點是，曾經“地中海”“地方支援中央”等發型還是中老年人的專屬，近兩年脫發卻大有向年輕人蔓延的趨勢。

　　如今在微博和朋友圈里，你多多少少都能看到人們對于脫發的恐懼和對發際線的挽留。總而言之，現實有太多因素令人頭禿。

　　2017年的《拯救脫發趣味白皮書》顯示，在阿里零售平臺購買植發、護發用品的人群中，90后占了36.1%。長期熬夜、壓力巨大、快節奏生活等原因是城市年輕人脫發高發的原因。

　　而在脫發人群中，男性又比女性更為嚴重。《2018年淘寶男性消費報告》顯示，防脫品類銷量增長104%，其中90后增長192%。

　　95%以上的脫發者為“雄激素源性脫發”，女性本身雄激素含量低，且體內的雌激素有對抗雄激素的作用，所以真正脫發的比例比男性小。

　　“脫發險”之外，還有實為營銷噱頭的“熬夜險”等

　　除了商家的營銷，近年來保險公司推出的奇葩險也層出不窮。熬夜已經成為當代年輕人的習慣之一。而去年的幾起熬夜猝死事件更是引發了人們的焦慮。

　　某保險公司就推出了一款“熬夜險”。一年保費27.5元，最高保額二十萬。一經推出迅速走紅，幾天銷量就接近萬份。

　　這款保險針對的被保險人年齡范圍：18-60歲。主要保障有三種：猝死疾病保障，保額20萬元；救護車車費，保險金500元；意外傷害身故和殘疾，保額20萬元。同時，該產品還在宣傳圖中列出了一些場景，比如下面的出差交通意外、工作應酬意外（喝酒猝死）、熬夜加班猝死、特殊節點血拼猝死等情況。

　　“熬夜險”是一份將意外保險、猝死疾病保障和救護車費保險組合打包的產品，“熬夜”只不過是其保障的猝死情況的范圍而已。所以，業內人士表示。“熬夜險”實為營銷噱頭。

　　對于熬夜險，如果你的確是屬于熬夜高危人群，那么可以購買。但是其保障最高額度僅為20萬元，對于真正發生風險的人來說，都是杯水車薪。

　　其實，近幾年，以新奇名稱走紅的“保險”層出不窮。

　　比如“世界杯遺憾險”、“貼條險”、“跌停險”、“霧霾險”、“高溫險”、“戀愛險”等，雖然這些奇葩險相繼被監管部門叫停，但網絡上還是會不斷冒出“吃貨無憂險”、“熊孩子險”、“電信詐騙險”、“手機碎屏險”等吸睛的互聯網保險。

　　這些保險在傳統的財產保險與人身保險中拓展出了更多的具體應用場景，一方面滿足了用戶短期個性化的細分保險需求；但另一方面，這也為只看到商業宣傳就下單購買的客戶們，在將來埋下了拒賠的風險隱患。

　　由于場景特殊，這些新奇保險在理賠方面可能出現較多爭議，保險公司也可能會將重心放在擴大銷售量上而忽視理賠。

　　同時，“吸睛”產品也有可能暗藏誤導，特別是如今的互聯網網紅傳播更容易讓人產生錯覺，覺得幾十塊錢就可以實現人生無憂，而這樣的錯覺很容易讓消費者陷入營銷炒作的風險中，而忽略了真正意義上的風險保險。

　　保險不是一時的新奇有趣，而是真正幫你緩解困境的金融工具。至于不具有保險屬性的“脫發險”，在一些人看來：大家看看就好。你又是怎么看的？

責任編輯：趙子牛