原標題：存量貸款利率“換錨”LPR 房貸利率有什么變化？

　　去年8月以來，央行開始推動貸款市場報價利率(LPR)形成機制改革，并引導銀行逐漸以LPR作為各類貸款的定價參考。

　　對于普通人而言，生活中最大額的貸款一般是房貸。由于房貸多是浮動利率貸款，也就是我們常說的“基準利率加/減幾個點”或者“基準利率打幾折”，每月生成新報價的LPR的引入，使得房貸利率也有了相應的變化。

　　前一陣，央行對存量的浮動利率貸款合同進行了定價基準的調整，這不僅影響到大量的企業貸款，也影響著無數背著房貸的人。我們的房貸利率會如何改變？今天，小編帶您算算這筆賬。

　　央行規定，存量的房貸將于今年3月1日起，逐步將定價基準轉換到LPR。加點數值應等于原合同最近的執行利率水平與2019年12月發布的相應期限LPR的差值。從轉換時點至此后的第一個重定價日(不含)，執行的利率水平應等于原合同最近的執行利率水平，即2019年12月相應期限LPR與該加點數值之和。

　　之后，自第一個重定價日起，在每個利率重定價日，利率水平由最近一個月相應期限LPR與該加點數值重新計算確定。

　　也就是說，今年，您的貸款利率數值不變，但定價基準變了，從明年開始，房貸利率就要隨LPR產生相應的變動。

　　假如您有一筆期限20年、還剩8年的房貸，原來約定的利率為5年期以上貸款基準利率上浮10%。現在，這筆房貸的執行利率為4.9%×(1+10%)=5.39%。如果您和銀行在今年3月30日約定轉換定價基準，且重定價周期仍為1年，重定價日仍為每年1月1日，按照央行的要求，您的貸款利率的加點幅度應為0.59個百分點，也就是現在的執行利率與2019年12月20日5年期以上LPR(4.8%)的差值。

　　在2020年3月30日至12月31日，這筆房貸的執行利率仍是5.39%(4.8%+0.59%)。在此后的第一個重定價日，即2021年1月1日，執行的利率將調整為2020年12月發布的5年期以上LPR+0.59%，此后每年以此類推。

　　如果當時簽訂合同的利率是打折的，也要按照實際利率水平算出和LPR的差值，進行加點。例如，假設以前房貸為基準利率上打七折，即房貸利率為3.43%。2020年，購房者房貸利率仍為3.43%，加點幅度應為負的1.37個百分點(3.43%-4.8%=-1.37%)，也就是說，未來房貸利率計算公式變為LPR-1.37%。

　　另外，您也可以選擇將房貸轉換為固定利率，轉換后利率水平應等于原合同最近的執行利率水平，選擇后您的房貸利率不會有任何變化。

　　預計再過一段時間，您就將接到銀行的電話，通知您選擇貸款利率。在此之前，建議您多了解貸款市場的行情和變動趨勢，理性做出選擇。

(責任編輯：DF398)