央廣網北京9月19日消息（記者 馬文靜）9月19日，橫琴人壽與普華永道在京聯合發布《中國保險家庭賬戶白皮書（2019）》（以下簡稱《白皮書》），據悉，這是國內首份針對保險家庭賬戶的專題研究報告。

　　家庭是社會組織的基本單位，也是保險消費的重要主體。通過分析16.67萬家庭數據,《白皮書》展現了中國家庭的保險現狀。

　　《白皮書》指出，保險用戶近81%的保單，是買給自己的，而近90%的受益人是其家人。在家庭的不同成長階段中，由于其經濟情況、風險偏好不同，因此其保障需求也不同，反映出來的保單件數、額度等行為結果也不同。家庭生命周期中的風險曲線是個“m”型，“孩子出生花錢多了”形成第一個波峰，“退休收入少了”和“子女離開身邊”的雙重風險形成第二個峰值。

　　保險家庭賬戶旨在將傳統的個人保險保障向家庭保險保障、齊保共享的方式轉變。《白皮書》指出，保險家庭賬戶不僅是單一產品或多個產品的組合，而且是基于家庭全生命周期的動態持續的保險解決方案，能夠將每個家庭成員之間的保險產品與服務有效聯動起來，讓消費者以家庭為單位進行保單管理、風險測評、定制保障方案、共享服務等，實現一個賬戶滿足全家保障需求。

　　“針對當前主流的以個體客戶為中心的保險銷售與服務方式，保險家庭賬戶可以解決很多保險公司經營和消費者體驗的痛點。”普華永道中國金融行業管理咨詢合伙人周瑾表示。《白皮書》指出，家庭賬戶的全面保障、統一管理等特性一定程度上可幫助解決保險消費者家庭保障及服務未被滿足、保險公司客戶管理效率低等痛點。

　　橫琴人壽董事長蘭亞東表示：“保險家庭賬戶改變了以個體方式購買保險獲得保障的傳統方式，在保險服務之外，還挖掘了許多家庭整體行為偏好和服務需求，鏈接家庭相關的增值服務，真正實現家庭服務升級。”

　　《白皮書》認為，基于保險家庭賬戶模式，保險公司可提供三種服務模式以更好滿足消費者的需求：第一，以家庭客戶為中心，可以為家庭成員提供動態的、持續的一攬子保險解決方案；第二，以深度挖掘家庭客戶價值為目的，可以為家庭成員提供以健康管理和品質生活為代表的持續動態的增值服務；第三，以數據和平臺為依托，可以追蹤家庭成員健康狀況、保障需求及生活消費等信息，打造家庭服務管理平臺。

　　不過，保險家庭賬戶的未來發展之路依然充滿挑戰。《白皮書》指出，保險家庭賬戶的發展將有賴于保險公司戰略導向、經營理念、發展階段、技術及人才經驗等因素，也會受到消費者對保險家庭賬戶的接受度和個人隱私保護意識等因素的影響。由于家庭隱私與個人隱私有所區別，我國在家庭隱私方面尚未有明確法律規定，保險公司開展家庭賬戶，收集、分析及利用家庭數據面臨一定的挑戰。