9月17日，“2019中國銀行業發展論壇智慧金融（上海）峰會”在上海舉行。本屆論壇由新浪財經主辦、上海自貿區陸家嘴管理局支持，上海交大上海高級金融學院提供學術支持。峰會圍繞智慧金融議題，邀請銀行業金融機構高管、專家學者，共議未來銀行之路。

　　招商銀行副行長兼上海分行行長施順華出席并發表題為《數字化轉型，擁抱5G時代》的主題演講。施順華指出，2019 年是我國 5G 技術商用元年。作為業內領先的金融科技銀行，在 5G 商用牌照正式下發后，招商銀行迅速成立了 5G 技術應用策略研究組，基于同異業深度調研，各類研究報告和專業文獻等，對 5G 技術發展及應用情況進行了深入研究。

　　但施順華也表示，在招行看來，雖然5G 技術具有極大的應用潛力和前景，但大規模商用還需等待一些契機。另外，隨著移動網絡速率的躍進和流量資費的走低，5G 時代手機APP 的形態可能出現很大變化，但尚未顯露出明顯的趨勢和方向。

　　以下是講話全文：

　　各位領導，各位來賓，大家下午好！我很榮幸地代表招商銀行， 與在座的各位分享我行在零售金融數字化轉型過程中，金融科技方面的發展情況，以及我行對于 5G 技術的一些想法。

　　2019 年，是我行零售金融 3.0 數字化轉型的關鍵之年。隨著零售業務競爭的不斷加劇，我行在不斷深化專業能力建設的基礎上，堅持“金融科技銀行”戰略，以平臺為支撐，以大數據為驅動，以最佳客戶體驗為目標，以“招商銀行”和“掌上生活”兩大 App MAU（月活躍用戶）為“北極星”，全力打造“全客群、全產品、全渠道”的客戶服務體系，構建數字化獲客和經營新模式，深入推進零售金融 3.0 數字化轉型工作，繼續強化我行零售金融差異化競爭優勢。

　　今年上半年，我行在信息科技上投入 36.33 億元，同比增長63.87%，占我行上半年營業收入的 2.81%。全行上半年累計申報金融科技創新項目1601個，立項 1169 個，其中 500?個項目已投產上線。在金融科技方面的不斷投入，為我行探索零售金融 3.0?模式提供了堅實的支撐，也取得了豐碩的成果：在數字化獲客方面，截至今年 6 月末，招商銀行 App 累計用戶數達9275.80?萬戶，借記卡數字化獲客占比提升至 25.78%；掌上生活 App 累計用戶數達 8083.94 萬戶，信用卡數字化獲客占比提升至 62.65%。在數字化經營方面，截至今年 6 月末，“招商銀行”和“掌上生活”兩大 App 的MAU 達 8511.11 萬戶，較上年末增長 5.01%，已成為我行客戶經營的主要平臺。具體來看，一是開放平臺，不斷提升服務創新效率。借助招商銀行App 平臺，聚焦飯票、影票、公共出行、聚合打車、停車等重點場景，向合作伙伴開放招商銀行 App 的API（應用程序編程接口），不斷拓寬服務邊界。截至今年 6 月末，招商銀行 App 中已有賬戶總覽、招乎、收支、轉賬、理財、生活、信用卡、活動共 8 個場景的 MAU 超過千萬。二是借助數字化運營，不斷加強與客戶的線上交互。今年上半年，招商銀行 App登陸次數28.23 億人次，人均月登陸次數 11.30?次。利用數字化運營中沉淀的大量數據，我行對零售客戶生成了 1863 個客戶畫像標簽，上半年營銷客戶觸達次數超過 39 億次，同比提升了 2.98 倍，營銷成功率達到 20.83%。三是基于數字化經營，進一步提升金融服務效能。借助金融科技，我行財富管理、私人銀行及信用卡業務在客群線上經營、需求精準識別、精細化管理等方面能力不斷提高。今年上半年， 招商銀行App 的理財投資銷售金額達3.91 萬億元，同比增長30.33%，占我行零售理財投資銷售金額的 69.88%，掌上生活App 的消費金融交易金額占信用卡消費金融交易金額的48.01%。在數字化流程方面， 通過不斷優化線上線下業務流程，我行零售信貸業務“貸中審批”實現了全流程數字化處理，在資料齊全的情況下，可實現房貸 T+0?審結、小微T+2 審結，審批時效較上年末提升 7%，客戶通過招商銀行 App 提出消費“閃電貸”業務申請后，最快 1 分鐘即可完成審批放款。在數字化風控方面，我行不斷強化拓展智能風控平臺“天秤系統”，偽冒偵測范圍全面覆蓋線上和線下交易渠道。上半年，“天秤系統”將非持卡人偽冒及盜用金額比例降低至千萬分之七，幫助客戶攔截電信詐騙交易 3.6 萬筆，攔截金額超過 9 億元，為客戶資金安全提供了有力保障。

　　2019 年，也是我國 5G 技術商用元年。作為業內領先的金融科技銀行，在 5G 商用牌照正式下發后，我行迅速成立了 5G 技術應用策略研究組，基于同異業深度調研，各類研究報告和專業文獻等，對 5G 技術發展及應用情況進行了深入研究。

　　我們認為，5G 技術具有極大的應用潛力和前景，但大規模商用還需等待一些契機。5G 技術主要具有三大主要特點：一是高速率，傳輸速率較 4G 提升 10?到 100?倍，峰值傳輸速率達到 10 Gbit/s；二是高可靠性、低時延，可以為用戶提供接近 100的業務可靠性保證和毫秒級的端到端時延；三是海量連接，通信網絡支持千億級別的連接和100 萬用戶/平方公里的連接密度。基于這些特點，該項技術在包括智能家居、增強現實、自動駕駛、智慧城市、工業自動化等眾多對于通信質量有較高要求的細分領域，具有良好的應用前景。因此，今年三大運營商公布了總計約 8 萬個 5G 基站，300?余億元投資額的建設計劃，但由于 5G 網絡的特性，基本覆蓋全國主要地區所需的 5G 基站數量將遠遠大于這個數字，5G 基站全面鋪開還有很大的空間。另外，大多數手機廠商尚未推出 5G 手機，蘋果剛剛發布的 iPhone 11 系列也并未支持 5G 網絡，少數支持 5G 網絡的手機終端發售價格也大多高昂，距離逐步降價、普及也需要一些時間。目前，運營商的大致策略是聚焦試點城市重點區域，循序推進建設，如無突增的需求刺激，4G 網絡和5G 網絡將維持長時間共存的狀態。

　　另外，隨著移動網絡速率的躍進和流量資費的走低，5G 時代手機APP 的形態可能出現很大變化，但尚未顯露出明顯的趨勢和方向。目前能夠看到的是，一是因視頻、直播類場景對于網絡速率的要求較高， 在 5G 時代可能因用戶體驗的提升，出現相對爆發式的增長；二是傳輸數據量較大的沉浸式 VR（虛擬現實）、AR（增強現實）影像技術， 可能會在 5G 時代獲得更多的運用。因此，我們會密切關注業內視頻、直播領域的演變趨勢，及時更新、補充搭建熱點視頻類，和 VR、AR 業務場景。此外，為了面對 5G 時代可能出現的各種變化，我們還將積極儲備包括云應用、語音交互及多重生物特征交叉識別在內的各類技術能力，提前搭建新的業務場景，構建無處不在的線上觸點，為客戶帶來更加便捷的操作體驗。

　　我行正在步入零售金融 3.0?時代，我們也正在步入 5G 時代。我們希望，在這樣一個特別的歷史時期，數字化的銀行和龐大的客群能夠通過?5G?網絡，更加緊密地聯系在一起，并借助技術的突破，實現更加深入的相互了解，銀行能夠為客戶提供更加個性化的服務，客戶也能獲得更合乎心意的服務體驗。未來已來，無往不至，我們始終相信，只要牢牢擁抱“客戶”和“科技”，就一定能夠在新時代完成“數字化轉型”這關鍵的一躍，獲得更多客戶的認可和喜愛！

責任編輯：賈振飛 2031864307