隨著保險進一步回歸保障功能，萬能險經歷兩年沉寂后正在逐步回暖。來自中國銀保監會數據，2019年1月-4月，以萬能險為主的保戶投資款及新增交費達4976億元，與去年同期的3544.14億元相比，同比增長40.41%。

　　萬能險是指包含保險保障功能、并至少在一個投資賬戶擁有一定資產價值的人身保險險種。兼具投資和保障功能，投保人將保費交到保險公司后會分別進入兩個賬戶，一部分進入風險保障賬戶用于保障，另一部分進入投資賬戶用于投資。其中保障額度和投資額度的設置主動權在投保人手中，可根據不同時期的需求進行調節，投資賬戶的資金由保險公司代為投資，投資利益上不封頂，下設最低保障利率。過去很長一段時間，保險業最“火”的產品就是附加萬能險的快速返還型保險，投保年金保險附加萬能險成了不少保險消費者的選擇。

　　自2017年5月下發《關于規范人身保險公司產品開發設計行為的通知》后，萬能險不能以附加險形式存在，且年金保險5年內不得返還，5年以后每年返還金額不能超過已交保費的20%。此后，萬能險只能以主險形式存在，各大保險公司紛紛設計“年金+萬能”雙主險模式，投保客戶除了年金保險，還將擁有一個萬能賬戶，萬能賬戶的作用是讓返還資金二次增值，萬能險收益一般設有最低保證利率。但是，收益率卻大幅下降。

　　據悉，目前在售的多款萬能險產品預期年化收益率均低于5%，且收益都是浮動的，預期收益率一般在2.5%-4.4%之間。不過，業內人士表示，“盡管萬能險收益率優勢不再，但在利率下行、股市收益不佳的環境下，收益率在4%以上的理財產品都屬于收益率較好的產品，而且與其他理財產品相比，萬能險仍有保本優勢”。隨后生財君了解到，目前各家保險公司在售的萬能險產品合同中，所寫的最低保證利率差別并不大，保證利率大概為年化2.5%或3%。

　　需要提醒的是，作為主險的萬能險賬戶追加保費需要繳納手續費，保險生存金、紅利轉入部分的追加手續費一般為1%，其他追加收取2%至3%。且萬能險最低保證利率之上的投資收益是不確定的。消費者在購買保險時一定注意這些事項，根據自身的需求和風險承受能力選擇適合自己的保險產品。(經濟日報-中國經濟網記者李晨陽)

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