“民間借貸的本金和合法利息均受法律保護，而‘套路貸’本質上屬于違法犯罪行為，‘套路貸’的實質就是一個披著民間借貸外衣行詐騙之實的騙局，應受法律懲處。”最高人民法院副院長、全國掃黑辦副主任姜偉4月9日在全國掃黑辦的首次新聞發布會上表示。

　　在這個發布會上，最高人民法院、最高人民檢察院、公安部、司法部聯合向社會公開發布了四個關于辦理掃黑除惡案件的意見。

　　其中，《關于辦理“套路貸”刑事案件若干問題的意見》（下稱《意見》）對“套路貸”與民間借貸的區別、“套路貸”的常見犯罪手法和步驟、如何依法嚴懲“套路貸”犯罪及如何確定“套路貸”刑事案件管轄作出明確規定。

　　本質區別：

　　有無非法占有他人財產目的

　　姜偉稱，“套路貸”是對某一類犯罪行為的通稱。

　　具體看，是對以非法占有為目的，誘使或迫使被害人簽訂“借貸”或變相“借貸”“抵押”“擔保”等相關協議，通過虛增借貸金額、惡意制造違約、肆意認定違約等方式形成虛假債權債務，并以非法手段占有被害人財物的相關違法犯罪活動的概括性稱謂。

　　“‘套路貸’危害巨大，且已成為黑惡勢力的一種犯罪手段，社會反映強烈。由于‘套路貸’打著民間借貸的幌子，具有很強的迷惑性和隱蔽性，人民群眾容易上當受騙，司法機關也面臨著甄別難、處理難的問題。”

　　《意見》明確了“套路貸”的概念和認定標準，并列舉了常見的犯罪手法，為認定“套路貸”犯罪提供了法律政策標準。姜偉表示，實踐中，區分“套路貸”和民間借貸主要有以下幾點：

　　第一，看有無非法占有他人財產目的，這是“套路貸”與民間借貸的本質區別。

　　民間借貸的目的是為了獲取利息收益，借貸雙方主觀上都不希望發生違約的情況，出借人希望借款人能按時還款。

　　而“套路貸”是以借款為幌子，通過設計套路，引誘、逼迫借款人壘高債務，最終達到非法占有借款人財產的目的。

　　比如，有的案件中，被告人為了占有借款人的房產，誘使他人先借款5萬元，然后以種種借口約定5年內歸還借款本息19萬元。隨后被告人采用肆意認定違約、虛假轉單平賬等手段壘高債務，將借款人的房產強行抵押、最終變現，最后非法占有借款人的財產達102萬元。

　　可見，“套路貸”的目的并不是為了獲取約定的利息，而是為了非法占有被害人的財產。

　　第二，看是否具有“詐騙”性質。

　　民間借貸是雙方真實意愿下的借貸行為，而“套路貸”都具有“騙”的性質。行為人處心積慮設計各種套路，制造債權債務假象，非法強占他人財產。

　　第三，看討債手段是否具有強制性。

　　“套路貸”制造虛高的借款金額，違背被害人的意志，被害人不可能自愿還債，所以“套路貸”行為人往往軟硬兼施索債，通常以暴力、“軟暴力”、滋擾或者借助訴訟等方式，迫使被害人還債。

　　姜偉說，需要注意的是，區分“套路貸”和民間借貸，要根據案件事實和證據綜合評判，不能只關注某個因素、某個情節。

　　他強調，比如，不能僅僅看有無暴力討債行為來區別二者。民間借貸活動也可能誘發非法討債行為，如暴力討債或討債時以暴力相威脅。若此類行為構成故意傷害或者非法拘禁等犯罪的，要依法追究刑事責任，但并不能認定為是“套路貸”案件中的惡勢力犯罪。

　　五大常見犯罪手法

　　《意見》指出，實踐中，“套路貸”的常見犯罪手法和步驟包括但不限于以下情形：

　　1．制造民間借貸假象。

　　犯罪嫌疑人、被告人往往以“小額貸款公司”“投資公司”“咨詢公司”“擔保公司”“網絡借貸平臺”等名義對外宣傳，以低息、無抵押、無擔保、快速放款等為誘餌吸引被害人借款，繼而以“保證金”“行規”等虛假理由誘使被害人基于錯誤認識簽訂金額虛高的“借貸”協議或相關協議。

　　2．制造資金走賬流水等虛假給付事實。

　　3．故意制造違約或者肆意認定違約。

　　4．惡意壘高借款金額。

　　當被害人無力償還時，有的犯罪嫌疑人、被告人會安排其所屬公司或者指定的關聯公司、關聯人員為被害人償還“借款”，繼而與被害人簽訂金額更大的虛高“借貸”協議或相關協議，通過這種“轉單平賬”“以貸還貸”的方式不斷壘高“債務”。

　　5．軟硬兼施“索債”。

　　在被害人未償還虛高“借款”的情況下，犯罪嫌疑人、被告人借助訴訟、仲裁、公證或者采用暴力、威脅以及其他手段向被害人或者被害人的特定關系人索取“債務”。

　　實施七類“支持”行為 

　　將成“套路貸”共犯

　　姜偉表示，針對“套路貸”犯罪分工日趨細化、犯罪環節較多的特點，《意見》明確了將實施包括所謂“中介”在內的七類“幫助”“支持”行為的人員作為“套路貸”共同犯罪人處理的條件，實現了對“套路貸”犯罪的全鏈條打擊。

　　根據《意見》，明知他人實施“套路貸”犯罪，具有以下情形之一的，以相關犯罪的共犯論處（刑法和司法解釋等另有規定的除外）：

　　（1）組織發送“貸款”信息、廣告，吸引、介紹被害人“借款”的；

　　（2）提供資金、場所、銀行卡、賬號、交通工具等幫助的；

　　（3）出售、提供、幫助獲取公民個人信息的；

　　（4）協助制造走賬記錄等虛假給付事實的；

　　（5）協助辦理公證的；

　　（6）協助以虛假事實提起訴訟或者仲裁的；

　　（7）協助套現、取現、辦理動產或不動產過戶等，轉移犯罪所得及其產生的收益的；

　　（8）其他符合共同犯罪規定的情形。

　　此外，針對“套路貸”犯罪被害人多、各犯罪環節實施地點分散等特點，《意見》本著有利于查清犯罪事實，有利于訴訟的原則，對“套路貸”刑事案件管轄和并案偵查作出針對性規定，較為全面地列舉了“套路貸”犯罪的“犯罪行為發生地”和“犯罪結果發生地。

　　《意見》表示，以老年人、未成年人、在校學生、喪失勞動能力的人為對象實施“套路貸”，或者因實施“套路貸”造成被害人或其特定關系人自殺、死亡、精神失常、為償還“債務”而實施犯罪活動的，除刑法、司法解釋另有規定的外，應當酌情從重處罰。

責任編輯：趙子牛