⊙記者 黃蕾

  上證報近日獨家獲悉，為全面掌握保險公司欺詐風險管理能力狀況和欺詐風險現狀，防范化解保險欺詐風險，保護保險消費者合法權益，促進保險行業健康發展，監管部門將于4月至7月開展保險公司欺詐風險管理能力自評估工作。

  保險欺詐，一般是指保險金詐騙類欺詐行為。近年來，保險欺詐案例呈上升趨勢，且呈現專業化、團體化特點，作案手段隱秘，涉案人員眾多，涉案金額巨大，跨界犯罪明顯增加，加大了保險公司經營風險，也擾亂了市場秩序。

  據業內人士介紹，從險種類別來看，車險是保險欺詐的高發區，其中汽修廠作案和駕駛員頂包案件占據主導。此外，意健險、企財險的欺詐風險也在不斷增大。其中，意健險欺詐作案手段日趨隱蔽，較難查證，給保險公司和行業反欺詐工作增加了難度。

  為有效遏制欺詐犯罪勢頭，近年來，監管部門不僅制定了《反保險欺詐指引》，還推動行業協會成立了反保險欺詐專業委員會。

  “這次評估工作的主要目的：一是摸底保險公司欺詐風險管理情況和反欺詐工作開展情況；二是評價保險公司欺詐風險管理能力，分析行業欺詐風險狀況；三是督促保險公司落實《反保險欺詐指引》有關要求，完善欺詐風險管理體系，提高欺詐風險管理能力。”業內人士告訴記者。

  據了解，此次評估內容包括：保險公司欺詐風險管理情況，其中包括制度體系與組織架構建設，內部控制與信息系統開發，欺詐風險識別、評估與應對，反欺詐工作考核、宣傳教育及舉報、案件管理等；保險公司面臨的欺詐風險狀況，包括欺詐風險總體情況、分布特征、趨勢性變化等。

  此次評估將采取“保險公司自評估”和“監管部門抽樣復核評估”相結合的方式。各地方監管部門在轄區內法人保險機構報送的自評估報告及報表進行匯總分析的基礎上，選取部分保險機構進行監管復核評估，重點選取自評估結果與日常監管評價差異較大、自評估報告撰寫不認真、整改措施不具體的公司。

  原則上，每個地方監管部門的抽樣數量不少于3家，盡可能覆蓋集團（控股）、財產險和人身險等各類型保險機構。轄區內法人保險機構少于3家的地方監管部門，應對全部法人保險機構進行監管復評。對于自評估結果與監管部門抽樣復評結果存在重大差異的保險公司，將由相關地方監管部門責令公司整改，并監督整改措施落實到位。

  “根據要求，各保險公司應高度重視此次自評估工作，準確客觀地評價公司欺詐風險管理體系的健全性和有效性，以及所面臨的欺詐風險狀況。并以此次自評估工作為契機，認真對照監管要求檢視制度機制漏洞缺失，不斷完善欺詐風險管理體系，提高欺詐風險管理能力。”業內人士告訴記者。