中新經緯客戶端3月19日電 （吳亦涵）曾經因“水果卡”事件引發市場關注的渤海銀行，近日再度“踩雷”上市公司。因盛運環保資金周轉困難，致使該公司未能按期償還渤海銀行1.07億元的債款。

　　據了解，渤海銀行近年來不僅多次因貸款違規等受到監管層的處罰，不良貸款率持續攀升，而且由于資本補充渠道較少，該行的資本充足率也已不及同行業的平均水平。

人民幣資料圖 中新經緯熊家麗 攝

　　渤海銀行“踩雷”盛運環保

　　近日，盛運環保披露了公司債務到期未能償還的情況，根據公告，截至今年3月7日，盛運環保共有74筆到期未清償的債務，總金額合計40.47億元。

　　在盛運環保披露的債務逾期中，共有17家銀行“踩雷”，債務逾期金額合計13.57億元。在17家銀行中，農業銀行、渤海銀行、徽商銀行三家銀行單筆債務逾期金額過億元，債務逾期金額最高的為徽商銀行桐城支行，本金數額達1.5億元，其次是渤海銀行的合肥分行，本息金額達1.07億元。

　　根據盛運環保此前披露的業績快報，2018年，該公司歸屬于上市公司股東的凈利潤為-25.35億元，虧損較去年進一步擴大。截至3月7日，公司累計被凍結銀行賬戶已達75個，并且已經被法院列入失信執行人名單。

　　半年報顯示，盛運環保的貨幣資金僅為3.56億元，一年以內的應收賬款（扣除已經提取的壞賬準備后）為3.95億元，遠遠不夠支付目前到期的債務，且公司還有一年內到期的非流動負債4.39億元。

　　盡管盛運環保在公告中稱，目前公司在積極尋求其他重組方以及與債權人相關方協商妥善的債務解決辦法，努力達成債務延期、和解方案。但其同時表示，如公司無法妥善解決，公司會因逾期債務面臨訴訟、仲裁、銀行賬戶被凍結、資產被凍結等事項，也可能需支付相關違約金、滯納金和罰息，將會影響公司的生產經營和業務開展，進一步加大公司資金壓力。

　　曾多次因貸款違規等被處罰

　　值得一提的是，在此次“踩雷”之前，渤海銀行就曾多次因違規貸款等行為，屢屢吃到監管層開出的罰單。

　　2018年10月，渤海銀行天津濱海新區分行因違規辦理內保外貸，被國家外匯管理局處罰324.48萬元。

　　同年12月14日，渤海銀行溫州分行又因存在向未竣工驗收的商業用房發放按揭貸款、個人經營性貸款用途管理不到位、向“四證”不齊的房地產開發項目發放貸款的違法行為，被中國銀監會溫州監管分局罰款人民幣65萬元。

　　而稍早之前的12月7日，渤海銀行連曝5宗違法違規行為，包括因內控管理嚴重違反審慎經營規則、理財及自營投資資金違規用于繳交土地款、為非保本理財產品提供保本承諾等，被銀保監會處罰2530萬元。

　　不良貸款率則是反映銀行業資產質量的重要指標之一，而據其財報，2015年-2017年，渤海銀行的不良貸款率持續攀升，分別為1.35%、1.69%、1.74%。中國社科院金融所銀行研究室主任曾剛表示，按監管對銀行業暴露真實不良的要求，銀行逾期90天以上貸款將計入不良。

　　中國銀河證券在近日的研報中表示，經濟下行壓力疊加不良貸款認定標準趨嚴，使得銀行業不良貸款金額和不良貸款率有所攀升，各銀行為了擺脫不良貸款負擔，采取了不少突破風險底線的行為。統一完善的不良資產評估機制缺失是造成這一問題的重要因素，風險內控機制不完備、考核評價指標較為片面和規模導向的經營理念加劇了不良貸款壓力。

　　遲遲未在A股上市，資本實力落后同行

　　值得一提的是，去年以來，不少銀行都通過上市的途徑，來提升自身的資本實力。2018年、共有3家銀行成功在A股掛牌上市，4家銀行過會。截至目前，A股上市銀行數量達到30家。

　　渤海銀行董事長李伏安亦在2017夏季達沃斯論壇上表示，渤海銀行正在籌備上市事宜，爭取下半年啟動，如果情況比較好的話，2018年上半年完成上市。李伏安表示，監管政策趨嚴，同業競爭壓力加大，渤海銀行業務發展迫切需要補充資本金，并建立更加健全、高效的資本補充機制。

　　然而，由于歷史遺留的信托持股原因，渤海銀行遲遲未在A股上市。據證監會的相關規定，擬IPO企業如果有三類股東（契約型私募基金、資產管理計劃和信托計劃），需要先清理完三類股東才能上市。

　　華泰證券指出，上市與非上市銀行的核心差異在于再融資的渠道與便利性，而再融資對于銀行基本面產生全面影響。首先，資本充實賦予銀行資產擴張空間，帶動盈利釋放。其次，再融資面向監管的全方位考核，有助于銀行持續規范內部經營，從合規、科學、精細化多角度提高經營管理能力。

　　2017年年底，困擾渤海銀行多年的信托持股問題最終得到解決，但目前仍未上市，公司的資本充足率也落后于同行業的平均水平，僅僅勉強達到監管層的要求。

　　根據《商業銀行資本管理辦法（試行）》規定的資本充足率要求，對于非系統重要性銀行，銀監會要求其核心一級資本充足率不低于7.5%，一級資本充足率不低于8.5%，資本充足率不低于10.5%。

　　而2017年年末，渤海銀行的核心一級資本充足率、一級資本充足率、資本充足率分別為8.12%、8.12%、11.43%，除了一級資本充足率不達標之外，還遠低于同期商業銀行的平均水平。根據銀監會公布的數據，2017年商業銀行的核心一級資本充足率、一級資本充足率、資本充足率分別為10.75%、11.35%、13.65%。

　　截至2018年9月末，渤海銀行的資本充足率數據略有提升，核心一級資本充足率、一級資本充足率、資本充足率分別為8.52%、8.52%、11.70%，均略超出《商業銀行資本管理辦法（試行）》的要求。（中新經緯APP）

責任編輯：賈振飛